ESG-рэнкинг банков и лучшие практики

Здесь размещены презентации с вебинара, но их намного интереснее смотреть онлайн.

Презентация модератора

Презентация ESG-рэнкинга банков

Презентация МКБ

Ирина Саблинская:

Добрый день, дорогие зрители, меня зовут Ирина Саблинская, в эфире рейтинговое агентство RAEX и наш цикл вебинаров RAEX-Sustainability. Сегодня у нас один из популярнейших наших жанров вебинаров, а именно, презентация нового рэнкинга. И сегодня нас с вами ждет ESG-рэнкинг банков, и выступление от одного из лидеров рэнкинга.  Сразу же раскрываем одну карту. Это Наталья Талышева, директор по устойчивому развитию Московского кредитного банка. Здравствуйте.

Наталья Талышева:

Здравствуйте, дорогие коллеги. 

Ирина Саблинская:

Со мной в студии Анастасия Гречаная, это наш руководитель направления развития ESG-проектов. Как все будет происходить? Сначала Анастасия представит рэнкинг банков, чуть-чуть расскажет по методике, расскажет в чем особенность ESG-оценки банков, какие специальные уникальные показатели мы используем при оценке отчетности банков. И покажет, собственно, наших лидеров этот топ-10 рэнкинга. Мы на него посмотрим, также он в это время появится у нас на сайте. И не убегайте его смотреть, потому что нас ждет выступление одного из лидеров Московского кредитного банка, и это будет Наталья Талышева, директор по устойчивому развитию.
Что ж, я передаю слово Анастасии Гречаной, напомню, руководитель направления развития ESG-проектов RAEX. Сейчас я запущу презентацию.

Анастасия Гречаная:
Спасибо, Ирина. 

Да, мы решили посмотреть на банки, на банковский сектор, так как, во-первых, это у нас довольно значимый… банки представляют значимую часть нашего рэнкинга, 15%, то есть один из секторов, который лучше всего представлен в нашем рэнкинге. 

Кроме этого, да, банки имеют свои особенности, но не совсем справедливо их перемешивать, с условно, добывающими компаниями, поэтому мы решили их выделить в отдельных группах, посвятить этому отдельный рэнкинг. 
Да, мы проводим по общей методике все оценки, но есть такие показатели, которые действительно релевантны для всех.  Это показатели относятся к экологии, социалке и управлению. Мы понимаем эти различия, поэтому мы делаем более тонкую настройку. Эти же оценки они весят для банков несколько по-другому, чем для промышленных компаний. Но чтобы обеспечить более качественную оценку, мы добавляем уникальные, кроме этого, еще добавляем уникальные показатели.  

У нас в настоящий момент их 30. Они могут относиться к любому из факторов экологии, социалке и управлению. Они разработаны на основе стандартов SASB и адаптированы в соответствии с нашими реалиями. То есть, некоторые вещи, когда мы понимаем, что это совсем не применимо для российских компаний, мы такие показатели все-таки не включаем в методику. Что относится именно... 

Что важно было для банков? Мы смотрели, какие стратегические документы они имеют, для того чтобы соответствовать принципам ответственной банковской деятельности.  Кроме этого, мы смотрим, есть ли у банков какие-то заявления о том, что о социально и экологически спорных отраслях в инвестиционном и кредитном портфеле. То есть они должны сказать, что они финансируют определенные проекты, которые не совсем этично, может быть, для банка финансировать. В дополнение мы оцениваем воздействие профинансированных банком проектов, то есть и экологическую и социальную оценку. 

И к каким выводам мы пришли? Во-первых, в нашем портфеле сейчас 17 российских банков. У нас несколько есть банков, которые относятся к другим странам, которые вошли в оценку там, мы их не включали, мы сравнили именно российские банки за отчетный период 2023 года. 

Важно, что, если мы сравниваем банковский сектор с другими секторами, то есть у нас есть средняя такая оценка по всему рэнкингу, к сожалению, прозрачность, уровень раскрытия несколько ниже у банков, чем у компаний других в среднем.  
Что общего есть для всех секторов, это то, что показатели, связанные с управлением, они несколько выше, чем показатели социальные и экологические. Кроме этого, стоит отметить то, что на фоне, в общем-то, относительно низких баллов у банковского сектора, есть ряд банков, которые, в общем-то, лидируют со значительным отрывом. И вот когда... то есть, я проиллюстрирую свои слова, вот здесь вот на графике банки обозначены синим и все отрасли в целом. Оранжевым видно, что их оценки ниже, хотя здесь есть тоже отрасли, где также наблюдается плохая раскрываемость по компаниям. То есть, в общей массе, к сожалению, банкам есть еще куда стремиться.  И также видно, что показатели G, в блоке G, то есть, в управлении, они несколько выше.

Важно понимать, что мы здесь не только оцениваем структуру Совета директоров или форму собственности, сюда также входит оценка управления информационной безопасностью, антикоррупционной практикой и так далее. Сейчас ситуация такая, что не все готовы раскрывать информацию по Совету директоров, но есть другие показатели, которые позволяют компаниям повысить оценки, связанные с управлением. 
Так выглядят результаты в целом по банкам. Мы тут не раскрываем банки, просто пишем под цифрами от 1 до 17.  И видно, что, если мы посмотрим первые два банка, они как бы существенно отличаются от основной массы, особенно по показателям экологии и социальным показателям, которые обозначены голубым и зеленым цветом. 

Что хотелось бы сказать, то есть вот эти две компании, Сбербанк и МКБ, МКБ сегодня расскажет поподробнее о том, как им дается добиваться высоких показателей. Что мы как аналитики можем сказать? Что объединяет эти два банка? То, что они стабильно снижают свой воздействие на окружающую среду. Они отчитываются о выбросах парниковых газов 3-го охвата, что, в общем, еще не все делают. Они отчитываются о своем ресурсе потребления, и это ресурс потребления как по воде, по энергии, по отходам, оно стабильно снижается.  

Также они реализуют образовательные программы вместе с вузами. И то же касается и блока G, то есть эти два банка раскрывают данные о Совете директоров и, в отличие от каких-то других банков, реализуют антикоррупционные мероприятия и предпринимают шаги по обеспечению кибербезопасности и конфиденциальности данных. Отчеты обоих банков — вот то, что относится к уникальным показателям, они раскрыты в соответствии с принципом ответственной банковской деятельности Финансовой инициативы ЮНЕП. 

В дополнение МКБ еще предоставляет данные в соответствии со стандартом устойчивого развития ISSB. Портфель ответственного инвестирования у обоих банков стабильно растет.  Кто-то там на 1%, кого-то на другой, но я думаю, они поподробнее про это расскажут. 
Так выглядит наш топ-10: на первом месте у нас Сбербанк, на втором МКБ, дальше ВТБ, ЮниКредит Банк, Первоуральский… Первоуральскбанк, Росбанк, Совкомбанк, Райффайзен, Алмазэргиэн банк и банк «Центр-Инвест». 

Я хотела бы пригласить Московский кредитный банк, чтобы они рассказали о своих достижениях. Поздравляем всех победителей, которые вошли в десятку.

Ирина Саблинская:

Спасибо большое, Анастасия. Да, поздравляем всех представителей банков, да, банков, кто видит себя на слайде. Хочу сразу сказать, что мы подготовили для всех участников топ-10 подтверждающие свидетельства о вхождении в рэнкинг. Мы вам их разошлем, если мы с вами на связи.  Если вдруг вы не получите или по какой-то причине пропустят, вы можете к нам всегда обратиться и получить ваше свидетельство. Мы их можем разослать в бумажном виде или в электронном. Обычно это в электронном, потому что да ESG, мы экономим бумагу. А я передаю слово Наталье Талышевой - это директор по устойчивому развитию Московского кредитного банка, нашего одного из лидеров. Наталья, здравствуйте еще раз. Спасибо большое, что согласились выступить. Вам слово.

Наталья Талышева:

Да, спасибо большое, коллеги, добрый день всем, и спасибо за приглашение. Нам очень приятно, что результаты МКБ в области устойчивого развития были высоко оценены агентством RAEX. Это свидетельствует о правильности выбранного нами вектора, и, безусловно, мы будем рады поделиться своим опытом и ответить на вопросы, если возникнут.  

Надо сказать, что МКБ — это один из крупнейших российских банков, он входит в список системно значимых кредитных организаций и, естественно, ESG-повестка для нас является приоритетной. Но, наверное, прежде чем рассказать о наших практиках и достижениях, я считаю важным подсветить основные драйверы ESG-повестки, так как в любой компании первый вопрос, с которым чаще всего сталкиваются, дают – это зачем это и для кого это нужно. Поэтому расскажу на примере нашего банка как бы, что для банков в настоящее время основными драйверами ESG-повестки выступает Центральный банк, который, со своей стороны, выпустил целый ряд рекомендаций, в том числе по учету климатических рисков, по разработке ESG-стратегий. 

Из последних наработок — это Банк России совместно с Минэкономразвития сейчас в процессе готовят единые требования к ESG-отчетности компаний, которые позволят в дальнейшем обеспечить большую прозрачность и достоверность раскрываемых данных. И также Банком России прорабатывается механизм внедрения стимулирующего регулирования. Планируется, что в ближайшее время будет утвержден перечень приоритетных проектов, для которых будут предусмотрены льготные условия финансирования в соответствии с таксономией Российской Федерации. Поэтому с регуляторной стороны мы видим проактивное участие и вовлеченность Банка России в повестку. 

Следующим драйвером я бы назвала рейтинговые агентства, которые публикуют свои отчеты и различные рэнкинги и выступают своего рода индикатором средней температуры по палате для компаний и для заинтересованных сторон.  
Также важным ESG-драйвером является развитие международного сотрудничества, в том числе между странами БРИКС. Несмотря на то, что по направлению ESG оно сейчас находится на начальном уровне, тем не менее мы считаем, что реализация совместных проектов в области низкоуглеродных технологий и климатических проектов может стимулировать процесс гармонизации подходов и стандартов уже в ближайшем будущем. 

Ну и, конечно, не стоит забывать про банки, которые поддерживают компании, выступают организаторами ESG-размещений, консультируют, финансируют проекты, которые направлены на снижение негативного воздействия, а также интегрируют ESG-критерии в оценку рисков заемщиков при кредитовании, что также позволяет стимулировать переход клиентов к более устойчивой модели и технологиям.  
Задача банковского сектора — это, по сути, поддержка клиентов на их пути к осознанной модели устойчивого развития с учетом ESG-факторов. В своем подходе мы всегда стремились следовать лучшим практикам и трендам в области ESG. Но, конечно, нужно понимать, что интеграция ESG-факторов — это достаточно длительный процесс, который требует проработки и регулярной настройки.  

Сейчас мы смело можем утверждать, что успешно выстроили целевую модель, над которой работали не один год, и постепенно развивая собственную инфраструктуру, включали различные тематические документы, политики, методики и положения.

Внедрение элементов устойчивого развития в деятельность банков начало происходить задолго до обозначенных на слайде событий. Например, уже в 2015 году в МКБ была утверждена первая политика в области управления социально-природоохранными мероприятиями как инструмента оценки контрагентов. Но здесь, на слайде, мы видели период, который означает наш осознанный курс на устойчивое развитие, который мы взяли именно в 2019 году, когда с одобрения и поддержки нашего руководства была выработана ESG-концепция развития.  Чтобы механизм работал, была сформирована ответственная команда, как на уровне исполнителей, так и на уровне руководства, появились профильные комитеты, рабочие группы. 

Важным элементом управления повесткой является разработка и утверждение стратегий в области устойчивого развития. Свою первую публичную стратегию мы утвердили в 2021 году.  

В прошлом году мы отчитались о достигнутых результатах и представили уже новую стратегию, рассчитанную на период до 2026 года. 

Если говорить еще о знаковых событиях, которые хотели отметить - это реализация в 2023 году первой сделки по покупке углеродных единиц для компенсации выбросов от собственной операционной деятельности по Охват-1. 
В текущем году мы готовы продвинуться дальше и планируем уже полностью компенсировать выбросы парниковых газов от Охвата-1,2.  И, кроме того, мы продолжаем реализовывать наши внутренние мероприятия в части энергоменеджмента и внедрения энергоэффективных решений при эксплуатации зданий. 

Важным инструментом, который нам помогает совершенствовать систему управления устойчивым развитием — это ESG-рейтинг. Получение первого ESG-рейтинга у нас было в 2019 году, и это стало важным шагом на пути к осознанной трансформации банка в данном направлении. Потому что первоначально, кстати, мы получили ESG-рейтинг именно от рейтингового агентства RAEX, получили оценку «Triple B». Сейчас уже, как вы можете видеть на слайде, доросли до рейтинга «АА», и надеюсь, мы не остановимся на достигнутом. 

При этом, несмотря на ужесточение рейтинговой методологии, которая с годами проходила, аналитики ежегодно отмечают, что у нас рассматривается позитивная динамика, как вы ранее рассказали, и основные наши ESG-показатели действительно улучшаются.  

Каждый год мы стараемся прибавлять и заполнять существующие пробелы. Как раз рейтинговые оценки и позволяют выявить те гэпы, но в блоке, по которым мы отстаем, а также по которым у нас есть преимущество, где мы выше рынка. 
Благодаря рейтингам мы получаем не только публичную оценку, но и целевые ориентиры, видим сравнения с другими компаниями, рынками и можем составлять дорожные карты и планировать как бы свою дальнейшую деятельность, что делать дальше. Помимо рейтингов, мы ежегодно анализируем применимые стандарты и рекомендации в области ESG, а также проводим опросы заинтересованных сторон. 
Действующих из рекомендаций и стандартов сейчас очень много, есть выбор.  Но мы не ограничиваемся одним источником — это позволяет нам достаточно комплексно и всесторонне раскрывать информацию и оптимизировать наши действующие процессы. 

С учетом рекомендаций наша деятельность, можно сказать, сегментирована по следующим ключевым направлениям, которые мы представили на слайде. Это стратегический блок, который определяет приоритеты и цели банка в области устойчивого развития, это ESG-отчетность, как основной способ раскрытия информации о деятельности банка. 

С прошлого года наш ESG-отчет мы решили интегрировать в состав годового отчета.  В отчете мы раскрываем все ключевые результаты и достижения, а также итоги по основным направлениям и аспектам устойчивого развития. Он у нас публичный отчет, вы с ним можете ознакомиться на сайте. Скоро, я надеюсь, в течение месяца, может быть, чуть больше, мы выпустим отчет за 2024 год годовой. Поэтому, надеюсь, вы сможете с ним ознакомиться в ближайшее время. 

Следующее направление — это ESG-финансирование и инвестирование. Конечно, банк стремится развивать поддержку проектов, направленных на уменьшение негативного воздействия на окружающую среду и на реализацию целей устойчивого развития.  Мы определяем ESG-проекты, опираясь на критерии национальной таксономии в соответствии с Постановлением 15/87, и у нас также действует внутренняя таксономия МКБ. 

Если говорить о результатах, то в 2024 году общий объем (нрзб 00:19:05) ответственного финансирования в МКБ он вырос более чем на 15% и составил 186,5 миллиардов рублей. 
Помимо финансирования мы также оказываем поддержку и содействуем клиентам в организации ESG-выпусков, облигации российских эмитентов.  И предлагаем различные продукты прочие, в том числе для малого и среднего бизнеса, для розничных клиентов.

Важным направлением нашей работы является управление социально-экологическими и климатическими рисками. Так как основное влияние банк оказывает на общество косвенно, конечно, для нас важно осуществлять всесторонний анализ и оценку ESG-рисков контрагентов и при необходимости предлагать меры по предотвращению или смягчению потенциальных негативных воздействий. 

И последним, но немаловажным направлением нашей работы является забота и поддержка сотрудников и развитие концепции «зеленого офиса», которое предполагает различные инициативы по экологизации и удобству наших помещений для сотрудников.

Говоря о системе корпоративного управления, хочется сказать, что у нас она выстроена достаточно качественно, о чем свидетельствуют оценки, полученные от рейтинговых агентств. И система управления устойчивым развитием и корпоративного управления она помогает нам достигать видимых результатов. Условно мы можем разделить нашу деятельность на два блока.  Основной — это ESG-повестка, ключевые достижения по которой вы можете видеть сейчас на слайде, и климатическая повестка, о которой я расскажу немного позже. 

При формировании ESG-повестки мы отталкиваемся от общерыночной практики, которая предполагает движение снизу вверх, точнее сверху вниз, пардон, от глобальных целей, которые потом декомпозируются на задачи и отдельные бизнес-линии банка. 

Как вы можете видеть на слайде, мы на первом этапе определили 9 глобальных целей в области устойчивого развития с учетом национальных приоритетов, на которые мы тоже опирались. И далее эти цели были разложены на 34 KPI, которые предполагают достижение показателей или выполнение определенных задач в области устойчивого развития.  

Я не буду детально останавливаться на результатах — мы их раскрываем ежегодно в рамках годового отчета, и ключевые результаты по этому направлению вы можете видеть на слайде. 

Гораздо интереснее, наверное, тема климатической повестки, о которой я сейчас хочу рассказать. Для МКБ климатическая повестка, она была областью, которая требует развития. В прошлом году нам удалось сформировать подход к оценке климатическими рисками и провести их интеграцию в общую систему управления рисками.  Это был такой шаг вперед, чего раньше не было в таком масштабе, тем более были выпущены соответствующие рекомендации со стороны Банка России, и мы их стараемся выполнять.

Также по запросу Банка России мы успешно провели первую для рынка процедуру климатического стресс-тестирования. Сам стресс-тест, он предполагал оценку влияния предложенных Банком России сценариев на финансовые показатели крупнейших компаний России, которые находятся, грубо говоря, у банков в кредитном портфеле. Еще одним стримом, которым мы занимались, это была оценка существенности климатических рисков, который мы также провели. И вывод был однозначен как бы на краткосрочном горизонте оценки — это мы рассматриваем один год влияния всех видов климатических рисков — для банка определено как несущественно.  Но, тем не менее, это упражнение мы сделали, поняли, куда смотреть, какие риски бывают, как их выделять, как их идентифицировать, оценивать и куда они попадают. Тоже считаем важным это отметить.

И, конечно, наряду с развитием системы управления климатическими рисками важно рассказать о том, что в МКБ была утверждена первая климатическая стратегия. Она также была утверждена в прошлом году, и она детализирует верхнеуровневые цели, которые включены в стратегию устойчивого развития и содержит цели по финансированию низкоуглеродных проектов, которые способствуют климатическому переходу, а также цели по достижению углеродной нейтральности по Охвату-1,2.  

На самом деле, нами была проделана достаточно весомая работа, рассказывать о ней можно много и долго. Но, наверное, я подчеркнула основные моменты, поэтому буду рада ответить на вопросы, если какие-то вопросы со стороны аудитории есть. Поэтому, коллеги...

Ирина Саблинская:

Вы предлагаете перейти уже к вопросам? 

Наталья Талышева:

Да.

Ирина Саблинская:

Да, у нас есть в чате вопросы, как к нам, так и к вам. Пойду с самого начала. Вопрос к Наталье. Как ваш прогресс в исследовании ESG-стратегии влияет на показатели бизнеса, например, на прирост выручки и клиентов? 
Если вы такое можете прокомментировать, хотя мне кажется, вопрос очень сложный, потому что как же это посчитать?

Наталья Талышева:

Изучать прямую корреляцию, корреляцию, да, наверное, действительно сложно.  Я не могу сказать, что мы занимались этим моментом. Мы можем как бы увидеть результаты нашей работы и сопоставить их, например, с динамикой роста цены на наши акции, которая растет. Но насколько именно ESG-составляющая и реализация ESG-стратегии влияет на нее, это, наверное, какая-то доля, какой-то элемент в этом есть. То есть, тут много факторов необходимо учитывать, ESG лишь один из. Поэтому думаю, что какое-то положительное влияние есть, но оценить его сложно в детальной оценке.

Ирина Саблинская:

Ну, как и в банковской, как и в других сферах, мне кажется, редко какой бизнес может сказать с точностью, что именно ESG повлияло. 

Следующий вопрос к Анастасии, к RAEX. Как изменится топ-10 банков в связи с присоединением Росбанка к Т-Банку? 

Вопрос хороший, я думаю, нам стоит подождать отчетностью по объединенному банку, но я позволю Анастасии прокомментировать.

Анастасия Гречаная:

Сейчас Росбанк находится в списке у нас в топ-10. Вы имеете в виду, не станет ли от этого хуже результат Росбанка? Ну, действительно сложно, говорить, может, наоборот, повысится. Вот поэтому мы подождем действительно отчетности, когда она выйдет, и посмотрим на цифры. Может быть, там условно низкие баллы у Т-банка сейчас связаны с низкой прозрачностью, а не с плохими результатами. Может, они недостаточно раскрывают и смогут это делать, и результаты повысят. Поэтому здесь прогнозы очень сложно делать. Мы будем говорить, когда у нас будут цифры какие-то на руках.

Ирина Саблинская:

Да, конечно, коллеги, вы можете обращаться в RAEX за подробным ESG-анализом банка компании. Пожалуйста, пишите нам, и тогда вы получите не только какое-то место в топе, но и подробный-подробный разбор, почему он именно такой и чего вам не хватает для этого.  Более высокая оценка в рэнкинге по открытым данным, например, а в рэнкинг компании, банки и все остальные попадают по открытым данным. Поэтому важно и транспарентность практически на первом месте.  
Вопрос к Наталье. Что мотивирует, как вы думаете, руководство банка выделять бюджеты на ESG-проекты? Делаете проекты своими силами или привлекаете внешних партнеров?

Наталья Талышева:

Что мотивирует, наверное, осознанный и ответственный подход. В целом, исторически МКБ ввел очень много различных инициатив и поддерживал инициативы, которые, как сказать, идут онлайн с повесткой устойчивого развития. Поэтому это не новая тема, мы просто ее продолжаем и фокусируем ее по определенным направлениям, требующим, скажем, большей поддержки. И сейчас эта работа стала более системной, чем такой, какой она была до 2019 года условно.  
По поводу бюджетов. Я думаю, что все заинтересованы как бы в развитии различных социально-экологических проектов. И тут стоит вопрос, наверное, не с точки зрения согласования бюджета, как они выделяются, а с точки зрения целей, которые стоят перед банком и направлений бизнеса, которые хотят вложиться и инвестировать в эти проекты, потому что здесь есть целый пул задач, которые мы перед собой ставим.

Допустим, если брать, к примеру, тему инклюзии, мы разработали продукты специальные для уязвимых сегментов населения, например, для пенсионеров.  У нас есть карта «Мудрость». Но мы не ограничивались одним продуктом карты, у нас есть соответствующий вклад, у нас есть сервис «Забота», который мы подключили комплексно для поддержки данной карты – это бесплатный сервис, который оказывает круглосуточную поддержку пенсионерам и рассказывает им как о финансовой грамотности, так и о юридических каких-то делах, сопровождениях и медицинскую консультацию может дать. То есть достаточно большой пул. Плюс одновременно мы запускаем со своей стороны различные социальные инициативы, например, проведение мероприятий для пенсионеров.  Мы ежегодно проводим порядка 20 мероприятий социальных. Там это может быть соревнования по шахматам или скандинавская ходьба.  То, что развивает, то, что дает возможность улучшить качество жизни и интерес жизни со стороны пенсионеров. То есть это какой-то комплексный продукт, который мы делаем вместе всем банком в рамках тех рабочих групп, которые организованы внутри. 

То же самое финансовая грамотность, она дополняет эти продукты, и мы развиваем, делаем различные материалы, которые призваны помочь и поддержать именно данную категорию клиентов в повышении их уровня знаний и вовлечение в финансовую грамотность.  Вот. 

То есть тут нужно рассматривать именно не как какая-то одна инициатива, а чтобы руководство и чтобы бизнес был заинтересован, нужно... всестороннее, а не всесторонний охват, то есть это должно быть интересно не только одному какому-то человеку, а должна заинтересовать широкую аудиторию внутри банка тоже. Тогда будет поддержка и тогда, естественно, будет всестороннее рассмотрение этих вопросов.  
Но, конечно, к нам приходят различные фонды, в том числе благотворительные, которые просят о единоразовой поддержке какой-то временной. Это могут быть какие-то чрезвычайные ситуации или сложности, с которыми столкнулись те или иные фонды. И тогда, естественно, наши руководители рассматривают такие проекты и тоже могут в них поучаствовать, но не на системной основе там условно, а именно с точки зрения разовой поддержки, которая вот нужна здесь и сейчас. Такое бывает, как, например, бывает, происходят наводнения или нужна помощь каким-то особым школам, что вот нужно оборудование докупить и прочее. То есть, ну, такие кейсы тоже есть.

Ирина Саблинская:

Спасибо. Есть два близких, как мне кажется, вопроса. Если это не так, то в чате меня поправят. Вопрос первый — это какие прогнозы сейчас зеленых устойчивых финансовых кредитных продуктов? И второй вопрос, чувствуют ли банки спад интереса к ESG-повестки в целом? 

Мне кажется, что немного близкая тема, что какой прогноз и есть ли спад и что нас вообще ждет в ESG-сфере в области банков. 
Вот, есть ли у вас какое-то предсказание или ощущение или мнение на этот счет?

Наталья Талышева:

У нас всегда очень оптимистичный настрой в этом плане, и я считаю, что нужно с таким трезвым оптимизмом смотреть в будущее. Мы искренне надеемся, что сработает то стимулирующее регулирование, о котором я говорила, со стороны Банка России, и планируется выпустить обновление Постановления правительства, которое регулирует как раз риск веса по ESG-кредитам и, мне кажется, это подтолкнет рынок и мотивирует и компании, и банки к увеличению объема таких проектов. Поэтому с точки зрения развития, я считаю, что, как только оно запустится, действительно, проектов станет больше, и рынок будет расти. Поэтому тут только положительная динамика должна быть, на мой взгляд.

Ирина Саблинская:

Я поддерживаю оптимизм, всегда. Вопрос такой. Расскажите, пожалуйста, о порядке учета ESG-факторов рисков при кредитовании клиентов. Вы их принимаете во внимание только при ESG-кредитовании или во всех случаях, или есть варианты?

Наталья Талышева:

Смотрите, у нас есть целый порядок — это долгая на самом деле история о том, как мы проводим оценку контрагентов. Если говорить грубо, то у нас как когда к нам поступает заявка по какому-то клиенту, во-первых, мы смотрим, к каким отраслям относятся, к какому бизнесу относятся. Если это клиенты малого и среднего бизнеса, там тоже есть определенные свои особенности. Не всех клиентов малого и среднего бизнеса необходимо рассматривать с точки зрения социально-экологических или климатических рисков. 

Естественно, крупные какие-то предприятия, которые осуществляют производственную деятельность, там вопросов больше, у них социально-экологические риски выше и там проходит более комплексная оценка. Поэтому на первом этапе у нас идет, так сказать, экспресс оценка.  Когда мы со своей стороны смотрим на заемщиков и на их деятельность. В случае необходимости мы запрашиваем и направляем к заемщикам чек-лист, который они заполняют и предоставляют информацию о себе, о проекте, о практиках в области устойчивого развития, которые у них уже интегрированы, и они их поддерживают. 

На основании данного чек-листа и открытой информации, которую мы можем найти, мы формируем собственные мнения относительно социально-экологических рисков контрагента и включаем данное мнение в общую процедуру оценки рисков. То есть, мы ведь не одни смотрим на заёмщика. Это комплексная процедура, и мы включены в нее как один из блоков экспертизы. И вместе с учетом всех этих многих факторов мы уже делаем выводы относительно клиента, относительно его уровня общего риска, общебанковского.  Поэтому оценка проходит таким образом. 

Более подробно можно посмотреть на самом деле в отчете. Если напишете, мы можем предоставить информацию, рассказать, где это конкретно лежит. Там подробно написана вся процедура, которую мы делаем. А дальше мы, соответственно, осуществляем мониторинг, рассматриваем проекты и не проекты. Если это проектное финансирование, то естественно анализируем проектную документацию.  Уточняем информацию о проекте и о статусе его реализации, на каком он находится этапе, как он реализуется, какие особенности есть у проекта, где он расположен. То есть тут очень много факторов, которые учитываются при оценке. 

Дальше идет, естественно, мониторинг этого проекта, и в дальнейшем мы выдаем свое заключение относительно того, как соответствует он или не соответствует той оценке, которая изначально была поставлена.

Ирина Саблинская:

Да, спасибо большое за такой развернутый ответ. Тут есть еще вопрос про подход к оценке климатических рисков, но мне кажется, вот в этом ответе сейчас вы много раскрыли про оценку климатических рисков, хотя, возможно...

Наталья Талышева:

Они включены тоже в те факторы, которые мы запрашиваем, потому что наша анкета, она содержит как вопросы участия ESG-рисков, так и климатических рисков. Но это тоже зависит от деятельности клиента, потому что некоторым клиентам нет смысла в принципе задавать такие вопросы и углубляться, потому что, ну, например, компании, которые занимаются торговлей или ритейлом, у них как таковых, ну, таких рисков нету, как у производственных компаний или у добытчиков, там, условно добывающих отраслей.

Ирина Саблинская:

Ну, тут вопрос, какие инструменты использовать? 

Я думаю, что подходит ответ, что вот анкетирование монитора, который вы упомянули.

Наталья Талышева:

И анализ внутренний, да, экспертиза, которая осуществляется нашим управлением.

Ирина Саблинская:

Вопрос такой. Добрый день, Вы можете рассказать, каким образом МКБ реализовал 100%-ую компенсацию выброса парниковых газов Scope 1,2? Не знаю, что именно скрывается под «каким образом», коллегам вот интересно. Есть ли у Вас комментарии?

Наталья Талышева:

Да, мы планируем это сделать. У нас Scope 1 мы планируем компенсировать за счет покупки углеродных единиц. Scope 2 мы планируем компенсировать за счет покупки зеленых сертификатов зеленой электроэнергии. Мы уже провели тендер на закупку, поэтому планируем в ближайшее время осуществить само закупку и погашение в реестре наших углеродных единиц.

Ирина Саблинская:

Спасибо. Следующий вопрос. Как вы думаете, существует ли необходимость разработки отраслевого стандарта раскрытия нефинансовой информации для банков?  Какие ESG-показатели необходимо раскрывать именно банкам? 
Кстати, не уверена, вопрос к Наталье, или, наверное, это скорее к RAEX вопрос. Я вот его дочитала и еще раз подумала. 

Наталья Талышева:

Мы можем вместе прокомментировать.

Анастасия Гречаная:

Да, такие рекомендации есть у SASB, у них есть отраслевой справочник, там 77 отраслей представлено. И по каждой даются свои рекомендации по тому, какие показатели раскрывать, в каких единицах измерять, то есть это международный. Вопрос, нужно ли в рамках, скажем, национальных каких-то рекомендаций это делать? Ну, частично это делает Центробанк, да там довольно подробная информация по тому, как раскрывать свою нефинансовую отчетность, вот. В принципе на настоящий момент нам хватает информации, может быть, Наталья, прокомментируете со своей стороны?

Наталья Талышева:

Мы также слышали, что скоро будет выпущен отраслевой стандарт GRI для финансовых организаций как раз. И мы изначально, когда только выстраивали свою работу, еще и всегда ориентировались на стандарты GRI, потому что они самые такие общие и достаточно подробно расписанные и понятные, и их применимость достаточно широка, поэтому еще его можем упомянуть как один из стандартов, который в ближайшее время может появиться на рынке.

Анастасия Гречаная:

В 2025 году их не будет, там по энергетике, по-моему, по климату они планируют выпустить новый стандарт, может быть в 2026 году. 

Наталья Талышева:

Ну, подождем, посмотрим.

Ирина Саблинская:

Да, Наталья, вас в чате поздравляют со стабильным успехом МКБ в теме устойчивого развития и просят дать совет другим банкам и компаниям, заемщикам для повышения ESG-результативности. Если у вас есть совет, мы будем рады его услышать. 

Наталья Талышева:

Совет, наверное, действовать поступательно и смело идти вперед, реализовывая, казалось бы, амбициозные задачи. Потому что именно постепенно, шаг за шагом, можно выстроить достаточно качественную структуру, и управлять этим процессом уже становится проще с каждым годом, с каждым разом.  Поэтому сложного ничего в этих процессах нет. Если будут какие-то вопросы или нужна консультация, мы всегда готовы поделиться своим опытом и практикой, поэтому можете смело писать. В презентации, которая будет, наверное, доступна на сайте, там есть контакты как последний слайд, но могу направить его в чат, если необходимо. Мы можем всегда прокомментировать и рассказать о подходах другим банкам, поделиться опытом. Мы уже делали такое с некоторыми банками, поэтому в принципе ESG-повестка, она достаточно простая.

Ирина Саблинская:

Спасибо.  Да, практика — это и обмен ей, это то, ради чего мы вообще делаем этот проект с вебинарами, когда коллеги находят друг друга, находят какие-то рекомендации, обмениваются опытом — это вот то, ради чего мы все здесь. 
И заключительный на данный момент вопрос — это что включает в себя забота о сотрудниках и как оценивать вовлеченность персонала. 
Вот вы, видимо, из презентации цифры, 93,7% за 2024 год вовлеченность персонала. Вот вопрос, как оценивается и что включает в себя?

Наталья Талышева:

Инициатива для сотрудников — это целый комплекс мероприятий (нрзб 00:42:56), которых мы делаем. Это как разные курсы, семинары, так и посещения врачей, которые мы организуем для сотрудников прямо в наших офисах. Это какие-то спортивные мероприятия, это какие-то ивенты внутренние, которые мы делаем для сотрудников.  Тут целый комплекс, это много и долго можно рассказывать. 

Относительно вовлеченности мы приглашаем аутсорсинговое агентство, которое анализирует на основе тоже опросника, который направляется всем сотрудникам банка, не знаю процент, который отвечает, не все, конечно, отвечают и возвращаются, но тем не менее выборка, она достаточно большая. И анализируются многие метрики, связанные с тем, нравится ли работать, есть ли какой-то стресс, давление, как себя ощущает сотрудник, как к нему относится руководитель и прочее, прочее. Этих вопросов очень много, и по результатам ответов комплексных, которые получают агентства, они сводят эту информацию и представляют отчет относительно того, какие у нас результаты по вовлеченности. 

Ирина Саблинская:

Спасибо большое. 

Наталья Талышева:

У нас организует эту работу компания «Happy-job», поэтому можем сказать, что таким образом мы оцениваем нашу вовлеченность.

Ирина Саблинская:

Наталья, большое спасибо, что ответили на такой шквал вопросов. И спасибо большое нашим зрителям за то, что задавали их. Вот это очень ценится, спасибо большое.
Мы исчерпали вопросы, вы можете... Люди вас в чате благодарят, спасибо большое, что ответили.  Вы можете еще задать что-то в чате, пока мы переходим к заключительной части вебинара, к прощаниям и анонсам. 

Я напомню, что с нами сегодня была Наталья Талышева, директор по устойчивому развитию Московского кредитного банка. Банк занял одну из лидирующих позиций, а именно второе место в нашем ESG-рэнкинге банков, а представила его сегодня моя коллега Анастасия Гречаная, руководитель направления развития ESG-проектов RAEX.

Большое спасибо всем, кто сегодня был с нами.  Я сейчас поделюсь своей небольшой финальной презентацией с анонсом следующего вебинара. Он будет посвящен ESG-трансформации компании в сотрудничестве с вузами. 
ESG и вузы — две сферы нашей работы, которые мы очень рады всегда объединить. Поэтому приходите те, кому интересно в будущем что-то организовать с вузами или уже есть какой-то опыт, чтобы послушать о том, как это реализует RAEX... о, господи... как это реализует «Татнефть» и «Высшая школа нефти» на вебинаре RAEX расскажут наши коллеги. 
Обсудим историю сотрудничества компании с вузом. То, какие есть совместные проекты, что компания и вуз делают вместе, с каким успехом, и какие есть уже результаты в плане, например, изобретенных, защищенных, запатентованных проектов, связанных именно с экологией, устойчивым развитием.  И всё в рамках повестки. QR-код на ваших экранах! Вы также сможете зарегистрироваться по ссылке в презентации, которую мы всем разошлем по итогам сегодняшнего вебинара. 

И напомню, что все вебинары, включая этот, будут размещены, уже сейчас размещены, этот добавим сегодня-завтра, будут размещены на сайте, в разделе «Рубрикатор вебинаров», в разделе «Энциклопедии» — это в меню на верху сайта.  Пожалуйста, заходите, там можно искать по темам, по буквам, я имею в виду E, S и G, по названиям компаний, фамилиям спикеров, по чему вам удобно, даже по номерам.
Подписывайтесь на наш Телеграм-канал, мы там анонсируем все, что проводим в рамках ESG, все рейтинги, рэнкинги, всё там показываем, а также делаем для вас новостную ленту с самыми интересными новостями из зарубежных источников.

Присылайте свои темы для вебинаров, если вдруг вдохновились на что-то слушая сегодняшний или любой другой. Тоже на сайте есть формы, которые можно заполнить. И мы благодарим наших информационных партнеров, которые помогают привлечь всех вас послушать наших спикеров.  Это «Гарант», «Экологичные мероприятия» и «ESG-медия». Спасибо большое. 
Я еще раз благодарю Наталью, благодарю Анастасию за то, что были сегодня с нами. Спасибо всем, кто задавал вопросы в чате. Вижу вопрос, рэнкинг есть в открытом доступе? 
Да, рэнкинг уже на сайте, пожалуйста, заходите на главной странице в разделе «Рэнкинги» или через верхнее меню «Рейтинги, рэнкинги, ESG-компании». Заходите, смотрите, сейчас в Телеграмм-канале тоже опубликуем. Всем спасибо большое. Наталья, вам спасибо большое. Анастасия, спасибо. До встречи на следующем вебинаре. 

Анастасия Гречаная:

Спасибо. До свидания. 

Наталья Талышева:

Спасибо, коллеги, счастливо.

Расшифровано при помощи искусственного интеллекта «Таймлист» и обработано человеком для публикации

На этой странице вы можете посмотреть видеозапись вебинара. Чтобы получать материалы на почту, регистрируйтесь на вебинары и подключайтесь к трансляции в Zoom.

Посмотреть в «ВК Видео»

Посмотреть на Rutube