«Первый шок прошел — спрос на ипотеку уже вырос и продолжит расти дальше»

Татьяна Ушкова, Заместитель председателя правления «Абсолют Банка»

— Как вы оцениваете ближайшие перспективы ипотечного рынка?

С высокой долей вероятности в этом сегменте в ближайшее время останутся только крупные игроки с многолетней экспертизой в ипотеке и рынке недвижимости — это касается не только банков, но и застройщиков. Приближающийся 2017 год усилит и продолжит ключевые тенденции года нынешнего: мы увидим больше сделок слияния и поглощения, уход с рынка слабых девелоперов.

Сейчас повышаются требования ко всем, кто работает в этом сегменте рынка, поскольку жилая недвижимость — прежде всего, глобальный социальный проект. Его нельзя отнести только к банковским продуктам. Это результат комплексного взаимодействия банков, застройщиков и государства. Поэтому компании, так или иначе связанные с данным сегментом, должны не только обеспечивать качество продукта, но также учитывать и правильно оценивать свои риски, риски партнеров, отрасли, заемщиков, конъюнктуру рынка.

— Как в последнее время меняется портрет заемщика на ипотечном рынке?

Ипотечный бизнес уже пережил два кризиса — в 2008 и 2014 годах, и этот опыт позволяет сделать определенные выводы. Но если в 2008 год стал моментом охлаждения для рынка ипотеки, то в 2014 году, напротив, ипотека стала драйвером роста. При этом кризисные явления, как ни странно, практически никак не отразились на рублевой ипотеке — этот сегмент бизнеса показал наименьшую просрочку даже в тяжелые времена. Именно поэтому для банков ипотека стала стратегическим продуктом в розничном бизнесе, который при относительно низких рисках позволяет выстраивать долгосрочные отношения с клиентами на 8-15 лет.

Что касается клиентов, то, по опыту нашего банка, в последнее время среди них выделились две группы. Одну составляют заемщики старше 45 лет, их стало больше примерно на 25% по сравнению с 2015 годом. Этих людей отличает высокий уровень платежной дисциплины, как правило, они покупают квартиры для детей и внуков. Во вторую группу входят сегодня заемщики в возрасте 30-35 лет, то есть наиболее социально активная категория людей.

Падение реальных доходов населения, начавшееся два года назад, продолжается до сих пор. Как это сказывается на объемах выдаваемых ипотечных кредитов?

— На фоне падения реальных доходов в банковской отрасли продолжают активно развиваться два продукта: депозиты физических лиц и ипотечное кредитование. Подобная тенденция подтверждает тот факт, что первый шок прошел — люди психологически уже перестают воспринимать нынешнее экономическое состояние, как беспросветный кризис и постепенно подстраиваются под новые обстоятельства.

Спрос на ипотечные кредиты оставался стабильным в течение года во многом благодаря программе с государственной поддержкой.

Согласно планам профильных министерств Правительства РФ прогноз выдач ипотечных кредитов на 2017 год составляет 1,7 трлн рублей. Это на 25% больше прогнозных значений 2016 года (1,45 трлн. руб.). Так что спрос на ипотеку со стороны населения продолжит расти. По итогам 2015 года отношение ипотечных займов к ВВП России составляет менее 5%. По итогам года нынешнего мы преодолеем отметку в 5%, но все равно это очень мало — в развитых странах данный показатель превышает 50%.