«Из собранных страховщиками 85 млрд рублей общей премии 53% пришлось на кредитное страхование»
Жанна Гончарова, Директором по работе с финансовыми институтами компании «МетЛайф»
– Что было определяющим в сотрудничестве банков и страховых компаний в 2013 году?
– В 2013 году основным драйвером бурного роста страхования жизни (+57,8% к 2012 году) по-прежнему явилось банкострахование. Так, из собранных страховщиками 85 млрд рублей общей премии 53% пришлось на кредитное страхование. Объемы кредитного страхования росли вслед за розничным кредитованием. В I квартале 2014 года темпы роста кредитования снизились, наметилась и тенденция к замедлению роста кредитного страхования, но в банковском страховании заметно увеличилась доля накопительного и инвестиционного страхования. Думаем, что доля этих продуктов в банкостраховании будет только увеличиваться.
– С 1 июля 2014 года вступают в силу поправки к закону об организации страхового дела, касающиеся того, что банки не смогут одновременно выступать агентами и выгодоприобретателями по договорам страхования. Как это повлияет на рынок банкострахования? Каким образом будет происходить оформление страховых полисов в банках?
– Полагаем, что кардинально в процессе взаимодействия банков и страховщиков ничего не изменится. Вероятно, некоторые банки поменяют подход, и выгодоприобретателем будет являться страхователь, в других случаях изменения коснутся договорных отношений между страховщиком и банком. Что же касается оформления страховых полисов, то тут тоже, скорее всего, ничего не изменится, так как оформление в большинстве случаев происходит с помощью IT-систем, а бланки страховых полисов уже содержат печать и подпись страховщика, то есть банк как агент страховщика не совершает юридических действий по заключению договора.
– Постановление Правительства РФ № 386 от 30 апреля 2009 года «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» было продлено до 2017 года. Появились ли новые требования к страховщикам при их аккредитации в банках?
– Нет, новых требований не появилось, единственное изменение – это продление срока действия документа.
– Как вы оцениваете доступность получения страхового бизнеса через банки для рыночных страховщиков (некэптивных)? Что предпринимают страховщики для получения такого бизнеса?
– Конкуренция на рынке действительно усилилась. Но здесь определяющими факторами являются профессионализм, опыт и баланс интересов банка, страховой компании и клиента.
– Какую роль на рынке банкострахования сейчас играет Роспотребнадзор? Каковы наиболее распространенные претензии к банкам и страховым компаниям со стороны Роспотребнадзора?
– Роль Роспотребнадзора постепенно усиливается, наша компания периодически получает запросы, связанные с обращениями клиентов в Роспотребнадзор. Однако таких обращений в связи с действиями нашей компании было немного, поэтому тенденции пока оценивать трудно.
– Какие страховые продукты были наиболее интересны банкам в 2013 году, и от каких страховых продуктов банки, наоборот, отказываются? Чего следует ожидать в этом плане в 2014 году?
– Помимо роста интереса к некредитным продуктам, на примере нашей компании хотели бы отметить все больший интерес банков к телемаркетингу – предложению программ страхования удаленно (например, по телефону). С ростом клиентской базы и с появлением новых технологий нашим партнерам такой подход нравится все больше и больше. Основной принцип телемаркетинга в том, что банк при такой системе продаж не несет никаких расходов. А программа страхования, приобретаемая клиентом, может действовать в течение нескольких лет. И все эти годы клиент остается со своим банком, а банк получает доход без дополнительных затрат времени и ресурсов. Мы думаем, что после принятия закона об электронном страховании у данного канала дистрибуции хорошие перспективы на будущее.
– Какие страховые коробочные продукты сейчас пользуются спросом у банковских клиентов? Связаны ли эти страховые продукты с кредитованием?
– Коробочные продукты, не связанные с кредитованием, появились не так давно. Пока о какой-то тенденции предпочтений клиентов говорить рано.
– Каких действий ждать от надзорных органов в части регулирования рынка банкострахования?
– Прежде всего, действий, направленных на защиту интересов клиента и снижение банковской комиссии. Сейчас размер банковской комиссии составляет от 40 до 80%, а в некоторых случаях доходит до 90%. В первую очередь это сказывается на клиенте, так как отражается на стоимости страховых программ, предлагаемых через банки.