RAEX (РАЭКС-Аналитика): объём выдачи ипотечных кредитов достиг рекордных 3 трлн рублей в 2018 году

Рейтинговое агентство RAEX (РАЭКС-Аналитика) в очередной раз подготовило исследование ипотечного рынка России по итогам 2018 года.

«2018 год стал рекордным для рынка ипотеки, — комментирует Дмитрий Гришанков, генеральный директор рейтингового агентства RAEX (РАЭКС-Аналитика), — рост жилищного кредитования достиг максимума с 2011 года. Банки выдали ипотечных кредитов почти на 3 трлн рублей, что на 49% превышает уровень 2017 года. Однако сохранить набранный темп роста кредитования в текущем году будет сложно — скажется увеличение процентных ставок заимствования, а также рост цен на жилье, обусловленный переходом застройщиков на банковское финансирование и проблемами на строительном рынке. Вместе с тем господдержка застройщиков и покупателей недвижимости, оператором которой, как и ранее выступит госкорпорация «Дом.РФ» (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), окажет благотворное влияние на рынок».

Рост выдачи ипотеки в 2018 году обеспечили низкие ставки кредитования и стабильные цены на жилье. Средняя ставка по ипотечному кредиту составила 9,6% — это минимальный уровень с момента зарождения ипотечного рынка в России в 1998 году. Цены на жильё выросли на первичном рынке недвижимости на 4%, на вторичном — на 2%. При этом активность покупателей подогревается прогнозами о быстром подорожании квартир: рынок будоражили новости о законодательных новациях у застройщиков, в результате которых увеличится себестоимость строительных работ и, как следствие, вырастут цены на новостройки. По оценкам Минфина и Минстроя, рост цен в 2019 году составит около 8%.

Значительный вклад в прирост ипотечного рынка внес запуск в 2018 году госпрограммы поддержки молодых семей, имеющих двух и более детей. Для таких семей ипотечные кредиты с 1 января 2018 года выдаются по ставке 6% при условии, что займ используется на покупку жилья в новостройке или на рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Масштабным планам развития ипотечного рынка может помешать ситуация на строительном рынке. Объемы строительства жилья в стране падают четвертый год подряд. В 2018 году объём жилищного строительства в России сократился на 5%, в 2019 году спад продолжился. Впереди у застройщиков переход на банковское финансирование, которое может привести к остановке деятельности почти трети участников рынка. Сокращение объёмов ввода жилья спровоцирует его подорожание, что не лучшим образом отразится на ипотечном рынке.

Особенностью исследования в этом году стал первый в России рейтинг клиентоориентированности ипотечных банков, составленный по результатам опроса ипотечных брокеров крупнейших агентств недвижимости. Среди факторов оценки рассматривались: наличие электронной платформы, доступность онлайн-консультантов, наличие льготных программ, снижающих ставку кредитования и д.р. Лидерами ипотечного рынка по уровню сервиса, согласно рейтингу RAEX, стали «Сбербанк», «Дельта Кредит» и «ВТБ».

График 1. По итогам 2018 года объём ипотечного кредитования увеличился на 49%

Источник: RAEX, по данным анкетирования участников рэнкинга

Таблица 1. Рейтинг клиентоориентированности ипотечных банков по оценке ипотечных брокеров по шкале от «1» до «5» (топ-10)

Источник: RAEX, по данным анкетирования участников рэнкинга

Контакты для СМИ: pr@raex-a.ru, тел. (495) 617-0777.