RAEX (РАЭКС-Аналитика): средняя ставка по ипотеке в 2018 году снизилась до исторического минимума
17 апреля 2019 года в Москве состоялся круглый стол «Ипотека в России: вызовы 2019 года», организатором которого выступило рейтинговое агентство RAEX (РАЭКС-Аналитика). Представители банковской сферы, застройщиков и агентств недвижимости, органов законодательной власти и регулятора обсудили итоги развития отрасли, современные вызовы, а также ближайшие новации в ее регулировании.
«Рекордному росту выдачи ипотеки в 2018 году способствовало снижение ставок кредитования», — отметил Дмитрий Кабалинский, заместитель генерального директора рейтингового агентства RAEX (РАЭКС-Аналитика), — По сравнению с 2017 годом средняя ставка по ипотечному кредиту снизилась с 10,6% до 9,6%. Это минимальное значение за весь период существования ипотечного рынка в России». Вместе с тем в конце 2018 года ставки кредитования начали расти после того как Банк России увеличил ключевую ставку в сентябре и декабре 2018 года суммарно на 0,5 базисных пунктов до 7,75%. В рознице ипотечные ставки прибавили порядка 1,5-2 базисных пункта, к началу 2019 года достигнув уровня 10-12%.
«Позитивным фактором для ипотечного рынка является то, что в марте банки не подняли ставки, в отличие от предыдущих месяцев», — уточнил Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра «ДОМ.РФ», — «По моим прогнозам, во втором квартале 2019 года ставки начнут снижаться. И если обойдётся без форс-мажоров, то на ипотечном рынке будет поставлен очередной рекорд». Этому не сможет помешать даже ситуация на строительном рынке, так как переход застройщиков на проектное финансирование не повлечет за собой рост цен на недвижимость, уверен он.
С таким мнением согласен руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак: «Введение эксроу-счетов не скажется на ценах на недвижимость, так как застройщики скорее пойдут на снижение рентабельности и доходности, чем будут перекладывать банковский процент в цену жилья. Цена квадратного метра в новостройке, как и сейчас, будет увеличиваться по мере её готовности (на начальной стадии строительства — минимум, на этапе введения в эксплуатацию – максимум). А на рост цен на новостройки будет влиять только увеличение спроса».
Вместе с тем, по словам директора по управлению регионами банка Дельтакредит Ольги Соловьевой, цены в регионах на новостройки уже выросли. Вряд ли это произошло из-за резкого повышения спроса на жильё. «Скорее всего, застройщики не захотели снижать рентабельность и заложили в цены реализации затраты на будущее проектное финансирование», — полагает она.
Начальник управления ипотечных продаж банка «Уралсиб» Ольга Коваленко ситуацию на ипотечном рынке прокомментировала следующим образом: «Динамика в текущем году будет более спокойной, чем в 2018 году, поскольку прошлогодний рекордный рост был обусловлен низкими ставками, отложенным спросом на ипотеку, сформированным в период высоких ставок, а также стабильными ценами на недвижимость на протяжении последних нескольких лет. При этом объёмы кредитования в банках в 2018 году росли в том числе за счёт рефинансирования. Сегодня рефинансирование уже не является драйвером роста. При этом нельзя исключать роста цен на первичном рынке в связи с новой схемой финансирования строительства. Потому новых рекордов на ипотечном рынке вряд ли стоит ждать».
Руководитель центра ипотечного кредитования банка «Зенит» Антон Красильников обратил внимание на то, что прошлогодний рекордный объем выдачи ипотеки был обусловлен кредитованием заемщиков с невысокой платежеспособностью. «В прошлом году мы видели резкий рост одобрений по ипотечным заявкам, практически до 70% от всех заявок, — поделился он, — Вряд ли в текущем году банки смогут перешагнуть эту цифру, значит фактор роста ипотечного рынка за счет выдач кредитов заемщикам с низкой платежеспособностью в 2019 году исчерпан. Других факторов роста я не вижу».
С ним согласна и Оксана Матюшенко, руководитель отдела сопровождения и развития обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка. «Безусловная стратегия любого банка – это прибыльность бизнеса и повышение качества обслуживания. Введение ипотечных каникул приведет к ухудшению финансовых результатов банка», — полагает она.
Также в ходе круглого стола был затронут вопрос введения Банком России единого финансового маркетплейса, через который планируется продавать различные банковские продукты,
в том числе ипотечные кредиты. Решение о запуске такой мегаплощадки было принято в 2017 году. К настоящему времени сформирована законодательная база, готовится принятие соответствующих законопроектов. По словам советника первого заместителя председателя Банка России Елены Чайковской, документы будут приняты до конца весенней сессии, которая заканчивается в августе 2019 года. Основной платформой для продаж ипотеки в маркетплейсе Банка России станет ДОМ.РФ.
Представители банковского сообщества и застройщиков также обратили внимание на то, что рынок ипотеки развивается в сторону цифровизации и для сохранения высоких темпов роста кредитования банки должны предлагать клиенту не только низкие ставки заимствования, но и возможность получить услуги в дистанционном формате.
Контакты для СМИ: pr@raex-a.ru, тел. (495) 617-0777.