«Большинство изменений на рынке ипотечного страхования являются следствием политики банков на рынке ипотечного кредитования»

Наталия Артемьева, Заместитель генерального директора СГ УРАЛСИБ

– Как изменился рынок ипотечного страхования в 2012–2013 годах? Какие события и тенденции вы бы выделили в качестве основных?

– Большинство изменений на рынке ипотечного страхования являются следствием политики банков на рынке ипотечного кредитования. Средний размер кредита постоянно увеличивается, пропорционально растут и страховые суммы.

Кроме того, на рынке появляются новые виды ипотечного страхования, в частности, страхование финансовых рисков кредиторов и заемщиков при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом, в том числе с перестраховочной защитой в СК АИЖК. Можно отметить достаточно высокие темпы роста этого сегмента – до 20% по итогам 2012 года. Мы ожидаем, что такая динамика сохранится и в 2013 году. Кроме того, больше стало заключаться договоров страхования по жилищным кредитам на покупку квартир на этапе строительства, а также по загородной ипотеке.

– Как, по вашему мнению, отразятся на рынке ипотечного страхования планируемые к внесению правки в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в части возможности страхования кредитных рисков как заемщика, так и банка-кредитора?

– В целом законопроект мог бы положительно повлиять на развитие рынка страхования ипотечных рисков. Страхование большего числа рисков позволило бы снизить ставку по ипотечным кредитам и, следовательно, сделало бы последние более доступными и привлекательными для потребителей. Вместе с тем страхование ответственности заемщика – это дополнительная нагрузка к обязанности страховать объект залога. Те есть суммарные расходы заемщика на страхование ипотечных рисков будут увеличиваться. Более того, исходя из высоких кредитных рисков, страховые тарифы могут оказаться высокими и для банков, что также будет серьезным сдерживающим фактором.

– Какие виды рисков в настоящее время предпочитают страховать банки-кредиторы и заемщики в рамках ипотечных кредитов? Менялись ли их предпочтения в 2012–2013 годах?

– Большинство банков не поменяли свои предпочтения и по-прежнему требуют заключать договора комплексного страхования ипотечных рисков, включающие страхование залога, титула, жизни и здоровья заемщика. Часть банков ограничивается страхованием собственно предмета залога – квартиры или дома. В последнее время также получило определенное развитие страхование ответственности ипотечных заемщиков перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита. В то же время такой важный, когда речь идет о столь долгосрочном кредитовании, вид, как страхование на случай потери заемщиком работы, широкого распространения пока не получил.

– Пользуется ли ваша компания услугами ОАО «СК АИЖК» в части перестрахования ипотечных рисков? Как вы считаете, насколько будут востребованы данные услуги ОАО «СК АИЖК» в 2013–2014 годах?

– СГ УРАЛСИБ плодотворно сотрудничает с АИЖК уже 8 лет. В 2012 году наша компания заключила с агентством договор по страхованию финансовых рисков. В соответствии с условиями контракта были застрахованы финансовые риски более чем по 750 ипотечным кредитам и займам с первоначальным взносом менее 30%, находящимся на балансе АИЖК. Общая страховая сумма превысила 300 млн рублей. Мы убеждены, что услуги агентства будут востребованы и в дальнейшем с учетом постоянно возрастающих потребностей в жилищном кредитовании.

– Каков ваш прогноз по темпам роста ипотечного страхования в 2013–2014 годах?

– Темпы роста ипотечного страхования близки к динамике кредитного портфеля. В 2012 году рынок страхования ипотечных рисков вырос почти на 11%. Впрочем, в 2013 году, в связи с замедлением темпов роста ипотечного страхования в пределах 5%, мы ожидаем некоторого снижения динамики рынка ипотечного страхования до 6–8%.

– Какую долю занимает ипотечное страхование в общем объеме банкострахования вашей компании на текущий момент? Ожидаете ли вы увеличения доли ипотечного страхования в 2013–2014 годах?

– В настоящий момент на долю ипотечного страхования приходится до 90% от общего объема банкострахования Страховой группы. Однако в обозримой перспективе мы прогнозируем ее снижение. СГ УРАЛСИБ активно развивает банковский канал продаж. Сегодня компания готова предоставить широкий спектр продуктов как для розничных и корпоративных клиентов банка, так и для страхования рисков самих финансовых институтов. Благодаря синергии в рамках Финансовой корпорации УРАЛСИБ и налаженных многолетних эффективных связей с банками-партнерами мы ожидаем существенный рост в сегменте банкострахования.